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医疗保险项目的选择包括

作者:佚名  文章来源华夏健康网 录入时间:2007-6-8 10:27:15

 

    随着城镇职工医疗制度的改革,人们逐渐告别陪伴了自己40多年的公费医疗制度,步入了医疗保险制度。面对新的医疗制度,在选购医疗保险时应该注意哪些事项呢?

    选择适合自己的险种

  目前我国医疗保险市场上主要有:综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、各种津贴保险和重大疾病保险等。重大疾病保险保障的疾病从7种到11种不等,涵盖了心脑血管疾病、癌症、慢性肾功能衰竭、暴发性肝炎、瘫痪等一些常见的重大疾病。津贴保险又分为一般住院医疗津贴、癌症住院医疗津贴和住院手术医疗津贴三种。住院医疗保险是指经医院诊断必须住院治疗时,按实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种。综合医疗保险多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类补偿。

做一份保险计划

  在买保险时,一定要请保险经纪人或保险代理人为你做一份能够全面满足保障需求的保险计划。保险计划书是根据保户的需求,综合平衡保险责任、缴费方式、险种特性等因素,进行经济核算后设计出来的,好的保险计划书应较全面的满足投保人心理和生理的风险保障需求,实现投保人通过投保转嫁风险的愿望,达到交费较低而保障全面、收益较高的目的。保险公司根据王女士年收入、工作以及家庭等情况,为王女士设计了一个保险计划:平安康泰终身险2份,附加防癌险1份、住院安心险1份、意外伤害险2份、意外伤害医疗险1份。年交保费1831元,交费期为20年。可享受意外事故保险金9万元,疾病身故保险金4万元,另外还包含癌症各项医疗保险及住院手术补贴等。

还应该注意什么

  第一,收到保单时应查验是否附有下列文件:保单正本;保险条款;保险费正式收据;变更申请书;现金价值表。如果上述文件齐备,你方可在保单送达书上签字并填写收单日期。

  第二,细读保险责任条款。购买保险时,一定要仔细弄清险种的责任范围,因为只有在保险责任范围内发生保险事故,保险公司才会履行赔付义务。比如保险公司对住院医疗保险都规定有一个观望期,观望期一般是在自合同生效日90天或180天内,在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。

  第三,要履行忠实告知业务。应该在签订保险合同时,把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述,以便保险公司了解真实情况,从而判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实,不履行忠实告知义务,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,并且也不退还保费。

  第四,善用契约撤销权。为了充分保障投保人的利益,各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期”,一般来说,客户收到保单后10日内为“犹豫期”时间,保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种作进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期”内,保户具有向保险公司提出撤销保险合同的权利,这称之为“10日契约保单撤销权”。在“犹豫期”内退保,保险公司应该无条件退还保户所缴纳的全部保费。

  第五,要注意免赔条款的内容。作为附加险的住院医疗险,属于一种补偿性保险。补偿保险的特点是根据被保险人的实际支出进行补偿,又不可能超过实际花费的费用,因此各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额,则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后,对医疗费用的赔付也是划分档次的。比如,保险公司规定的免赔额为1000元,你住院的治疗费用为10000元,在5000元以下部分扣除免赔额1000元,按60%赔付即2400元;超过5000元的那部分(10000-5000=5000),按70%赔付即3500元。保险公司实际赔偿额是5900元。

  第六,用足条款避免退保。在签订保险合同后,如果出现不能按时缴纳保费等意外情况,最好不要轻易采取退保的解决方式,要采取灵活的方式处理。比如:保险单都规定有缴费的宽限期。宽限期一般为1~2个月时间,在宽限期内即使保户没有缴费,保险合同仍然有效,在此期间若发生事故,保险公司仍要履行赔付义务。你可以利用宽限期推迟、补缴保费。投保一段时间后,保单就具有了一定的现金价值,当你一时无法按时缴费时,可以将保单作抵押向保险公司申请贷款以解燃眉之急。


 


责任编辑:un1818
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